付加年金制度
国民年金に「付加年金制度」というものがあります。
私も、これを知ったのは、今年に入ってからなのですが。
付加年金保険料（掛け金）の半分が６５歳でもらえ、その後も毎年、掛け金の半分をもらえるという制度。
ただし、掛け金はごく少ない、月400円です。
正確には、老齢基礎年金に付加されるものなので、小額となります。
株式投資で増やすのとどっちが得？
半分が６５歳でもらえ、翌年半分もらえるので、２年で元が取れるといううたい文句ですが、本当に得なんでしょうか？
計算してみました。
◆５０歳から付加保険料を納めた場合
６５歳から掛け金の半分がもらえることになります。
掛け金は、400円×12か月＝4800円（年間）です。
これをｘとしましょう。
６５歳でもらえる（年間）のは、５０歳から６０歳の１０年間納めるので、半分の5ｘになります。
自分で、５０歳から６５歳まで運用すると、１５年の期間があります。
５１歳の時納めたお金は、１４年間運用できます。
５２歳の時納めたお金は、１３年間運用できます。
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５９歳の時納めたお金は、６年間運用できます。
株式投資をすると年間7％くらいは増える自信が付きますから、
年間7％で運用できるとすると、
６５歳時点で、納めたお金をすべて運用していたと仮定して、
５０歳の時から、ｘを年率7％で１５年運用
+５１歳の時から、ｘを年率7％で１４年運用
+５２歳の時から、ｘを年率7％で１３年運用
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+５９歳の時から、ｘを年率7％で６年運用
ここで、年率7％での利率を表にし、１５年～６年運用した期間を紫色で着色します。
利率表から運用した比率（紫色部分）を足し算すると、
2.76+2.58+2.41+ ・・・ +1.50 ＝ 20.73
となります。
（Excelで計算）
６５歳時点で納めたお金は20.73ｘとなっています。
ここで、もらった１年間の年金（5ｘ）は使ってしまうとすると、６５歳時点で、
20.73ｘ-5ｘ＝15.73ｘ
が残ります。
来年に向けて7％増えますから、６６歳時点には、15.73ｘ×1.07＝16.83ｘ
となります。
また5ｘを使うので、11.83ｘが残り、、、
という計算です。
すると、６９歳まで受け取れば元が取れることがわかりました。
悪くないですね。
◆４０歳から付加保険料を納めた場合
同様に、４０歳から付加保険料を納めた場合、
２０年間納めるので、受け取る金額は半分の10ｘになります。
自分で運用すれば、６５歳時点で61.52ｘ（２５年～６年運用の利率合計：紫色着色部）のお金になっていて、
毎年10ｘを使うとして、７２歳で元が取れる計算となりました。
◆３０歳から付加保険料を納めた場合
更に、３０歳から付加保険料を納めた場合、
３０年間納めるので、受け取る金額は半分の15ｘになります。
自分で運用すれば、６５歳時点で141.76ｘ（３５年～６年運用の利率合計：紫色着色部）のお金になっていて、
毎年15ｘを使うとして、７９歳で元が取れる計算となりました。
結論
前提として、自分で年率7％増やすことになっていますが、
確実に増えるものとして考えるなら、３０歳くらいから付加年金保険料を払うのも悪くなさそうです。
２０歳からは計算していませんが、加入するのは、３０歳以降でいいのではないでしょうか。
株式投資を勉強すれば、年率7％、
このぐらいは当然だなと思える日が来ると思います。
私のおすすめは、株式投資を勉強して、年率7％以上増やすことに注力することです。
ですが、この付加年金保険料の制度、まあまあお得な制度と思います。
昨日の投稿では、年率100％で考えるまでもなかったのですが、
常に計算して、判断しているのです。
「どっちが得なんだ？」って。